عدن - كتب محمد سعد - الشروط اللازمة للحصول على تأمين الحوادث الشخصية في المملكة العربية السعودية تعد وثيقة تأمين الحوادث الشخصية واحدة من الخدمات التأمينية المهمة التي يمكن الحصول عليها بشكل مستقل أو كجزء من حزمة التأمين التي تقدمها الشركات لموظفيها، تمنح هذه الوثيقة ورثة المؤمن عليه تعويضاً مالياً في حالة الوفاة الناتجة عن حادث، كما تقدم تغطية مالية للمؤمن عليه في حالات العجز الكلي أو الجزئي، سواء كان دائماً أو مؤقتاً الناتجة عن حوادث.
تعريف تأمين الحوادث الشخصية
تأمين الحوادث الشخصية هو بوليصة تأمين توفر لحاملها حماية مالية شاملة ضد المخاطر التي قد يتعرض لها بسبب الحوادث، يشمل هذا النوع من التأمين تغطية حالات الوفاة الناتجة عن الحوادث، إضافة إلى الإصابات الجسدية التي قد تسبب إعاقات جزئية أو كلية، دائمة أو مؤقتة، وفي حال تعرض حامل الوثيقة للوفاة يتم تعويض الورثة بنسبة 100% من قيمة التأمين، إضافة إلى تعويضات أخرى تغطي حالات فقدان الأعضاء مثل البصر والأطراف، وكذلك فقدان القدرة على النطق.
لماذا يجب عليك شراء وثيقة تأمين ضد الحوادث الشخصية؟
الحوادث تأتي دون سابق إنذار فقد تحدث في أي وقت وأي مكان، وقد تتسبب في أضرار تتراوح بين إصابات طفيفة وأخرى خطيرة، وعندما تحدث مثل هذه الإصابات يجد الشخص نفسه في مواجهة تحديات مالية كبيرة له ولأسرته.
لذلك، يوصى دائماً باقتناء وثيقة تأمين ضد الحوادث الشخصية، حيث توفر هذه الوثيقة دعماً مالياً للمؤمن عليه ولأسرته في حالات الوفاة العرضية، أو الإصابات الجسدية، أو حالات الإعاقة (سواء كانت جزئية أو دائمة أو مؤقتة)، من أبرز المزايا التي تقدمها وثيقة التأمين ضد الحوادث الشخصية:
- تغطية تكاليف العلاج في المستشفى.
- تعويض مالي مقابل الإقامة في المستشفى.
- تغطية المصاريف الطبية.
كما توفر الوثيقة المزايا المالية التالية:
- تعويضات في حالات الوفاة.
- تعويضات لحالات العجز المستديم، سواء كان كلياً أو جزئياً.
- تقديم دخل أسبوعي أو شهري (اختياري).
- تغطية المصاريف الطبية في حالة العجز الكلي المؤقت الناتج عن حادث (اختياري).
- تحمل نفقات الجنازة وإصدار شهادة الوفاة.
كيف يمكن أن يساعدك تأمين الحوادث الشخصية؟
تتضمن وثيقة تأمين الحوادث الشخصية العديد من المزايا التي يبحث عنها الأفراد عند الحصول على تأمين شخصي، ومن أبرزها:
- تأمين الحماية ضد الحوادث حتى سن 64 عاماً.
- تأمين الأسرة في حالة إصابة المؤمن عليه.
- في حالات الإعاقة المؤقتة تقدم الشركة تعويضاً بقيمة 70% من الدخل الأسبوعي.
- توفير مزايا إضافية في حال الوفاة نتيجة حادث.
- خط ساخن متاح على مدار الساعة للتواصل مع العملاء وعائلاتهم بإدارة فريق خدمة عملاء متخصص.
- سرعة معالجة الموافقات على المطالبات.
أنواع وثائق تأمين الحوادث الشخصية
يمكن تصنيف وثائق التأمين ضد الحوادث الشخصية إلى نوعين رئيسيين:
تأمين الحوادث الفردية
يوفر هذا النوع من الوثائق حماية فردية في حالات الحوادث العرضية، ويشمل التغطية في حالات الوفاة العرضية، أو فقدان الأعضاء مثل الأطراف أو البصر، أو غيرها من الإعاقات الدائمة الناتجة عن حادث.
تأمين الحوادث الجماعية
يتميز هذا النوع بكونه خاصاً بأرباب العمل الذين يسعون إلى توفير تغطية تأمينية لموظفيهم وبناءً على عدد الأفراد في المجموعة قد تقدم بعض شركات التأمين خصماً على الأقساط، يعد هذا النوع من التأمين حلاً اقتصادياً ومناسباً للمؤسسات الصغيرة، لكنه يتميز ببعض القيود بالمقارنة مع تأمين الحوادث الفردي.
أنواع تغطية الحوادث الشخصية
تتيح وثيقة التأمين ضد الحوادث الشخصية الاستفادة من عدة أنواع من التغطيات المالية، وتشمل:
- تغطية الوفاة الناتجة عن حادث: تقدم هذه التغطية دعماً مالياً للأسرة في حالات الوفاة الناتجة عن حادث عرضي، حيث يتم دفع قيمة الوثيقة كاملة للمرشح المحدد في وثيقة التأمين.
- تغطية العجز الكلي الدائم: في حال تعرض حامل الوثيقة لحادث نتج عنه إعاقات دائمة مثل فقدان كلا الطرفين يحصل المؤمن عليه على تعويض مالي محدد وفقاً لقيمة الوثيقة.
- تغطية العجز الجزئي الدائم: تقدم هذه التغطية دعماً مالياً في حال تعرض المؤمن عليه لإعاقات جزئية دائمة ناتجة عن حادث، ويصل التعويض إلى نسبة معينة من قيمة الوثيقة (وقد تصل إلى 100%).
- العجز الكلي المؤقت: في حال تعرض المؤمن عليه لإصابة تؤدي إلى عجز كلي مؤقت، توفر الشركة تعويضاً أسبوعياً لتغطية خسارة الدخل الناتجة عن الإصابة.
الفرق بين التأمين ضد الحوادث والتأمين على الحياة
تختلف وثيقة تأمين الحوادث الشخصية عن وثيقة التأمين على الحياة من حيث نطاق التغطية والأسباب التي تؤدي إلى تقديم التعويض، وتتمثل الفروقات الرئيسية فيما يلي:
تغطية الوفاة
بينما تقدم وثيقة التأمين على الحياة تعويضاً مالياً في حالات الوفاة بغض النظر عن السبب، تقتصر وثيقة التأمين ضد الحوادث على تعويض الوفاة الناتجة عن حادث عرضي فقط.
تغطية الوفاة في حالة تأخرها
تتيح وثيقة التأمين على الحياة تقديم التعويض لورثة المؤمن عليه حتى في حالة تأخر الوفاة نتيجة المرض، أما وثيقة تأمين الحوادث، فتشترط أن تحدث الوفاة خلال مدة زمنية محددة بعد وقوع الحادث.
تغطية العجز الجزئي
توفر وثيقة تأمين الحوادث الشخصية تعويضاً في حالات الإعاقات الجزئية أو فقدان البصر أو الأطراف، في حين لا تقدم وثيقة التأمين على الحياة تغطية لحالات العجز الجزئي.
